משכנתה

חמשת הבנקים הגדולים נהנו בשנה החולפת מטירוף המשכנתאות של הציבור, אך הצליחו להגדיל גם את האשראי הפרטי והעסקי, ונהנו משחרור כריות ביטחון של יותר מ-3 מיליארד שקל • הבנק הרווחי ביותר הוא לאומי - עם כשליש מהרווח המצרפי

הבנק נהנה מצמיחה של 14% בתיק המשכנתאות ומצמיחה דו ספרתית באשראי לעסקים שהביאו אותו לתוצאות שיא • הבינלאומי יחלק דיבידנד של 165 מיליון שקל, 50% מהרווח ברבעון הרביעי שהסתכם ב-333 מיליון שקל

העותרים ביקשו לקבל צו מניעה שיחייב את הבנקים למשכנתאות להפסיק לחייב לקוחות להיעזר בשמאי מקרקעין הכלולים ברשימות סגורות, או להורות להם לפרסם את הקריטריונים להיכללות ברשימות אלה • העתירה הוגשה נגד הבנקים לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי

הבנק החולש על כ-30% משוק המשכנתאות, הכפיל את רווחיו אשתקד ל-3.2 מיליארד שקל • העמיד בסה"כ אשראי לרכישת דירות בכ-46 מיליארד שקל - גידול של 45%

בנק ישראל מדווח על ירידה בהיקף נטילת משכנתאות, נכון לחודש ינואר • מספר הלווים ירד עקב העלאת מס הרכישה למשקיעים שבוצעה בחודש נובמבר האחרון

נגיד בנק ישראל אותת השבוע על העלאת ריבית הדרגתית בחודשים הקרובים • בטווח הקרוב המהלך צפוי להשפיע פחות על האינפלציה ויותר על הוצאות משקי הבית והתנהגות שוקי ההון

בבית ההשקעות חוזים כי עליית ריבית של 1% תוסיף 1.5% לתשואה להון של הבנקים, ויחד עם המשכנתאות שממשיכות להשתולל וסיום הקורונה, תאפשר לבנקים הישראליים להמשיך לצמוח • מייקל קלאר, מנהל מחלקת המחקר של אקסלנס ברוקראז': "לא ראינו הוכחות לכך שלקוראי תיגר כמו הבנק הדיגיטלי ONE ZERO תהיה השפעה על עסקי הליבה של הבנקים בקרוב"

אין שום בעיה לייבא עוד סוגי פסטה או משחות שיניים, אלא שעיקר יוקר המחיה בישראל לא נמצא שם, אלא בבנקים, בביטוח ובנדל"ן

לראשונה מזה שנים, מדד המחירים לצרכן מראה סימנים של עלייה בקצב שחורג מהיעד של בנק ישראל • אם האינפלציה בארץ תתחיל להידמות למקבילתה באירופה או בארה"ב, ההחזרים של נוטלי המשכנתאות הצמודות למדד יתייקרו במאות אלפי שקלים

בנק ישראל מחויב לעמוד ביעד האינפלציה, אבל חריגה ממנו, כפי שהצביעו נתוני ינואר, לא תגרור בהכרח שינוי של המדיניות • אחת הסיבות: הסיכון לנוטלי המשכנתאות

מנתוני בנק ישראל עולה כי ישראלים רבים מתעלמים מתקרת המשכנתה שקבע הבנק ולוקחים הלוואות משלימות כדי לקנות דירה • בין 2017 ל-2021, נטל הציבור הלוואות צרכניות בצמוד למשכנתה בהיקף של 4.4 מיליארד שקל • בבנק המרכזי מודים: "לתופעה זו יכולות להיות השפעות על יחס המינוף של נוטל המשכנתה, על רמת הסיכון של המשכנתה ועל חישוב משקל נכסי הסיכון של הבנק"

בינואר 2022 נלקחו כמעט 10 מיליארד שקל משכנתאות, אף עפ"י שהמשקיעים נטשו את השוק ברובם עקב העלאת מס הרכישה • ההערכה היא כי רוכשי הדירות בשוק החופשי ממשיכים בהסתערות על דירות

מעל ל-30% מסך המשכנתאות שנלקחו בחודש דצמבר 2021 היו צמודות למדד • עם עליית האינפלציה בעולם, ראוי לבדוק את ההשפעה שתהיה לה על יכולת ההחזר של הלווים • כשלוקחים בחשבון שהנשק העיקרי של הבנק המרכזי למלחמה באינפלציה הוא העלאת ריבית, נורה אדומה צריכה להבהב למקבלי ההחלטות כבר עכשיו

המוטיבציה של רוכשי הדירות בשוק החופשי גבוהה יותר מאי פעם, למרות העלייה הנמשכת במחירים • סכום המשכנתה הממוצעת הגיע לשיא של כל הזמנים והמינוף גדל, ואת ההלוואה פורסים להרבה יותר שנים

הבנק המרכזי היה הרוכש העיקרי של אג"ח משכנתאות, אבל כעת מוריד הילוך ועלויות לקיחת ההלוואה עולות

המפקח יאיר אבידן קבע כי הרפורמה תיכנס לתוקפה ב-31 באוגוסט ופרסם כמה שינויים, בהן החרגת הלוואות קצרות מ-10 שנים "לכל מטרה" והלוואות ללא שעבוד הנכס • גם הלוואות לעובדי מדינה הוצאו מהרפורמה • עוד נקבע כי הבנקים יוכלו להכניס למשכנתאות הלוואות מט"ח או צמודות מט"ח בהיקף של עד 3%, ללא צורך לפנות אל הפיקוח • המהלך פורסם לראשונה בגלובס